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┃ 保証協会を利用する際の"銀行の優先権"について
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中小企業の場合、借り入れをするということになると、
まず保証協会の保証を付けてくださいということを言
われます。
保証協会というのは、政府が中小企業にお金を回して
いこうといった金融施策、すなわち「制度融資」の保証
を行う機関です。
保証協会付き融資もしくは制度融資とも言われますが、
制度融資を使うときには、銀行に借入を申込み、保証
協会に保証をしてもらうことになります。
例えば、埼玉りそな銀行・武蔵野銀行とつきあっている
松波商事という会社があって、両方に対して借りたいと
いう申し込みをしたとします。
そこで保証協会の保証を受けるというときに、例えば
最初に埼玉りそな銀行に申し込むとした場合、埼玉りそな
銀行さんが保証協会にお伺いを立てるといった構造になり
ます。
この場合、保証協会は埼玉りそな銀行と交渉中である場合
には、松波商事が武蔵野銀行に同時にお願いしていたとし
ても、武蔵野銀行には保証協会との交渉権がありません。
「まず埼玉りそなが済んでから武蔵野銀行と交渉します」
ということになりますから、最初に声をかける銀行が非常
に重要になります。
複数の銀行とつきあっても、まず保証協会との交渉のうま
そうな銀行から声をかけたほうがいいというのが１つの
ポイントです。
続いて、新たに取引する銀行からの借入についての注意点
を上げておきたいと思います。
銀行に取引において最も難易度が高いのは初めての借入です。
理由は、銀行としては初回取引の貸倒率が一番高いからです。
このため、貸してくれと言われても初めから大きな金額貸す
ということはなかなかなく、少額な返済を若干繰り返して、
徐々に融資の枠を広げていくということがほとんどです。
ですから、設備資金などで将来借りたい、もしくは事業拡大
したいという構想を将来に描いていらっしゃるのであれば、
少額でもいいので銀行から借りておき、銀行との接点を持って
おくということが非常に大切です。
→次号にて「実は重要な借入のタイミング」についてをご紹介
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